Кредит на приобретение жилья от Беларусбанка

Помимо потребительского кредитования частных лиц, также выдает беларусбанк кредиты на жилье. Здесь можно взять ссуду на покупку, строительство или же реконструкцию недвижимости. В настоящем обзоре подробно описаны условия по каждому из перечисленных выше вариантов кредитования. 

Кредиты на приобретение жилья от Беларусбанка

В Беларусбанке для граждан предусмотрено несколько разновидностей кредитов на недвижимость. Часть из них предназначены для покупки готового жилья, другие же выдаются для строительства или реконструкции. 

Кроме того, отдельные лица могут рассчитывать на получение льготного кредитования для приобретения или строительства недвижимости.  

Какие существуют, основные условия и процентные ставки

В рамках направления «кредиты на недвижимость» в Беларуcбанке представлены следующие виды программ:

1. Ссуда на строительство или реконструкцию имеющегося жилья – выдается на возведение жилья в МКД (речь идет о кредите от белорусбанка на долевое строительство) или частного дома, проведение ремонта в жилом помещении. Условия кредитования:

  • максимальная сумма кредита – 90% от стоимости жилья,

  • период кредитования – до 20 лет,

  • ставка 13,35%.

2. Кредит на покупку недвижимости – такая ссуда предоставляется для приобретения готового жилья на первичном или вторичном рынке. Выдается на следующих условиях:

  • размер до 90% от стоимости недвижимости,

  • срок погашения – до 20 лет,

  • плата за использование заемных денег – 13,35% годовых. 

3. Выдача заёмных средств на приобретение или строительство дома/квартиры в рамках системы стройсбережений (более подробно данный вариант кредитования описан ниже по тексту).

Кроме того, тут также доступно кредитование на особых условиях. Льготный кредит на покупку жилья беларусбанк выдает отдельным категориям заемщиков, имеющих право на его получение.

Отдельно стоит подчеркнуть, что в настоящее время Беларусбанк временно ограничил выдачу кредитов по первым двум программам. В рамках этих направлений производится лишь докредитование многодетных семей, которые приобретают жилье с государственной поддержкой. 

Покупка квартиры и дома по системе стройсбережений

Одним из направлений, которым занимается Белорусбанк, является предоставление кредитов на покупку квартиры/дома в рамках системы стройсбережений. 

Данная программа реализуется в виде следующих этапов:

1. Вначале клиент должен открыть в банке вклад по системе строительных сбережений.

2. Далее в течение периода времени,  прописанного в договоре с Беларусбанком, заемщик должен систематически пополнять свой счет на определенную сумму. 

3. После окончания сберегательного этапа клиент может подать заявку на выдачу ссуды для приобретения недвижимости.

По системе стройсбережений кредит на недвижимость беларусбанк выдает на следующих условиях:

  • объем кредитования – до 75% от стоимости жилья,

  • период погашения – до 20 лет,

  • ставка 8,75% годовых,

  • обеспечение по ссуде – привлечение поручителей или передача имущества в залог банку. 

Особенности кредита на покупку вторичного жилья

В Беларусбанке недвижимое имущество, приобретаемое на заемные денежные средства, передается в залог кредитору. В связи с этим при покупке жилья на вторичном рынке заемщики должны помнить о следующих важных требованиях:

  • квартира/дом должна находиться в состоянии, пригодном для проживания,

  • если это частный дом, то к нему должны быть подведены все коммуникации,

  • отсутствие прав на заявленное жилье со стороны третьих лиц (залог, арест и т.д.),

  • постройка должна быть капитальной (к примеру, кредит на строительство дачи беларусбанк может не одобрить).

В целом, белорусбанк выдает кредиты на жилье (вторичку) следующих видов: квартира, частный дом на земле, отдельная комната.  

Льготный кредит на строительство жилья 

Некоторым категориям заемщиков Беларусбанк выдает льготные ссуды на строительство/покупку жилья в соответствии с Указом Президента РБ от 6 января 2012 года № 13. В данный перечень входят следующие лица:

  • военнослужащие,

  • малообеспеченные граждане,

  • семьи с большим количеством детей,

  • семьи, где есть дети-инвалиды,

  • граждане, проживающие в квартирах/домах, находящихся в аварийном состоянии и т.д. 

Льготные кредиты выдаются только после утверждения потенциального заемщика в списке лиц, имеющих право претендовать на такую ссуду. 

В Беларусбанке льготные ссуды на строительство жилья выдаются на следующих условиях:

  • размер ставки от 1 до 10% годовых (зависит от категории льготников, к которой относится заёмщик),

  • максимальная сумма кредита составляет 90-100% от объёма вложений, необходимых для строительства  недвижимости (рассчитывается исходя из установленных нормативов общей площади),

  • допустимый размер строящегося жилья от 15 до 44 кв. метров на 1 человека. 

Главные требования к заемщикам

Добиться одобрения заявки на выдачу кредита для покупки/строительства недвижимости может не каждый заявитель. Важно, чтобы были соблюдены следующие ключевые требования:

  • дееспособность,

  • наличие гражданства Беларуси, другого государства либо вовсе его отсутствие (лица без гражданства),

  • постоянное проживание на территории Беларуси,

  • стабильный заработок,

  • привлечение поручителей в трудоспособном возрасте из числа членов семьи или ближайших родственников (для заемщиков, находящихся в пенсионном возрасте).

Какие документы нужно предоставить

При оформлении ссуды на покупку/строительство жилья обязательно потребуется широкий перечень документов. Условно их можно разделить на две части: для заемщика и для объекта недвижимости, приобретаемого в кредит. 

Для заемщика

При оформлении в беларусбанке кредита на покупку жилья в Беларуси заемщику необходимо будет подготовить следующий пакет документов: 

  • анкета, заполненная по форме банка,

  • паспорт, в том числе поручителя (при наличии),

  • справка, подтверждающая уровень доходов заемщика,

  • согласие на предоставление кредитного отчета Национальным банком РБ,

  • согласие на работу с персональными данными заявителя.

Если заемщик имеет статус ИП, то ему необходимо будет представить:

  • свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве ИП,

  • данные по доходам,

  • выписку с расчётного счета, выданную банком, в котором обслуживается предприниматель,

  • налоговую декларацию. 

Следует иметь в виду, что приведенные выше списки не являются исчерпывающими. В зависимости от вида выбранной кредитной программы данный перечень может меняться. 

Для приобретаемого жилья

Также ряд документов необходимо подготовить и на сам объект недвижимости. Сюда относятся следующие бумаги:

  • договор купли-продажи жилья,

  • выписка их ЕГРНИ,

  • заключение о стоимости объекта недвижимости, составленное независимым оценщиком.

В случае оформления ссуды для строительства жилья потребуются следующие документы:

  • свидетельство о государственной регистрации участка земли, на котором планируется стройка,

  • справка о необходимом объеме финансирования для строительства жилья,

  • договор строительного подряда (если привлекаются подрядчики). 

Как правильно оформить онлайн-заявку

В Боларусбанке не предусмотрена подача онлайн-заявки для оформления кредита на покупку/строительство объекта недвижимости. 

В данном случае потенциальному заемщику нужно будет подготовить необходимый пакет документов и явиться в банк. 

Сотрудники кредитного учреждения предоставят форму заявления в виде анкеты, которую необходимо заполнить на месте и ожидать результатов рассмотрения заявки. 

Преимущества и недостатки кредита на покупку жилья от Беларусбанка

К основным преимуществам оформления ссуды на покупку недвижимости в Беларусбанке можно отнести следующее:

  • комфортные сроки погашения долга (кредит можно взять на период до 20 лет),

  • выдача ссуды в размере до 90% от стоимости жилья,

  • большой выбор удобных способов внесения ежемесячного платежа (через услугу Автооплата, при помощи М-банкинга и т.д.),

  • в случае досрочного закрытия ссуды банк не взимает комиссию или штраф,

  • при обращении граждан, работающих в подразделениях Беларусбанка, не нужно представлять справку о доходах,

  • получить кредит на покупку жилья также могут и пенсионеры (при соблюдении ряда условий).

Однако помимо преимуществ, подобные программы кредитования имеют и ряд недостатков. Выражаются они в следующем:

  • отсутствие возможности подать заявку в онлайн-режиме,

  • широкий перечень требований, которым должен отвечать заемщик и объект недвижимости,

  • на жилье накладывается обременение в виде залога. Это значит, что им нельзя будет распоряжаться до тех пор, пока заемщик полностью не вернет кредит,

  • не все кредитные программы могут быть доступны к оформлению в момент обращения. 

Таким образом, заемщики могут взять в Беларусбанке кредит на покупку или строительство жилья. Кроме того, тут также предусмотрено льготное кредитование и возможность взять ссуду на отдельных условиях по системе строительных сбережений. 

Adblock
detector